2月26日，华商报A04版刊登了《我省首例“套路贷”涉黑案 8人团伙受审》的报道。为催收债务，该团伙采用暴力、软暴力的方式。公诉机关认为，8名被告人已分别构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪，非法拘禁罪，敲诈勒索罪，寻衅滋事罪，故意毁坏财物罪，非法侵入住宅罪，故意伤害罪等罪名。
华商报记者通过梳理相关案件后发现，该组织几名主要成员从普通打工者逐渐走向涉黑道路过程中，体现了高利贷、空放贷款行业一套独特的行为方式。
涉足贷款
被女网友骗进传销组织
脱身后进了小额贷款公司
公诉机关认为，该组织依托“金雨空放贷款公司”形成了稳定的犯罪组织，韩某某决定放贷业务，指挥其他人催收，是该组织被公认的组织者、领导者。孙某、曹某、叶某某、胡某为公司合伙人，是该组织的积极参与者，韩某某的表哥管某某是一般参与者。
而他们在成立公司放贷之前，都是来西安谋生的普通打工者。
2013年，正在实习的韩某某在网上认识一名西安女孩。为了见这名女网友，韩某某来到了西安，却没想到被骗进了传销组织，他不想做传销，便从传销组织脱身，然后求助于在西安工作的表哥管某某在西安找个工作谋生。恰巧管某某认识一位从事小额贷款的业务经理，便将韩某某介绍到该小额贷款公司，从事小额贷款业务。在这期间，韩某某结识了同事胡某、叶某某、李某某。
韩某某到该小额贷款公司后工作认真，很快便被提升为团队经理、总监，当时其收入每月1万多元。在一次回安徽老家过年时，韩某某的表弟孙某询问其在西安的工作以及收入情况，在韩某某的介绍下，孙某也对小额贷款公司的工作产生了兴趣。2016年2月，孙某也来到西安，并在韩某某的介绍下入职位于西大街的一家小额贷款公司，孙某在该公司结识了另一名被告人曹某。
自立门户
不满工作调整离职单干
拉来前同事入伙
2016年7月，韩某某所在公司管理层调整，韩某某本来以为自己会升职，没想到不仅没升职，还被调到贷后部（负责催收欠款的部门），没有升职的失落以及工资待遇的降低让韩某某难以接受，便从该公司离职。
一个月后，韩某某又入职另一家小额贷款公司，但当时他的主要精力不是为公司工作，而是与孙某、曹某利用在工作中获得的关系，共同出资从事小额贷款业务。随着放贷业务越来越多，三人先后离职专门经营自己的业务，但三人的资金不足，便又拉叶某某入伙，四人成立了“金雨空放贷款公司”，之后又于2017年8月拉胡某入伙，至此该团伙基本形成。
韩某某等人从2016年8月至2018年1月，共组织非法放贷99人次共计306万余元，非法获利113万余元，其中多次涉及暴力催收，如果不是借款人孙某某被打伤后，其儿子向警方报案，该团伙可能仍逍遥法外。
资金众筹
平时各自找客户
共同出资以韩某某名义放款
从警方调查情况看，“金雨空放贷款公司”的5名合伙人家境都不是特别优越，该公司的资金并不是很充足，他们放贷的钱每次都是几个人共同分摊，获得的利益按出资比例分配。另外，几人经常是要依靠把前面借出去的钱要回来，才能放下一笔贷款。在该团伙中，因韩某某干这一行最久，几名合伙人都听其安排，放贷也都是由韩某某出面。
据韩某某交代，在他与孙某、曹某、叶某某合伙放贷之初，四人曾每人出资5万元用于公司放款，但这笔钱很快就放完了。从那以后，每次放贷前，他都会将借款人的情况告知几位合伙人，由大家共同决定是否放贷。如果都同意，就由大家平均出资将钱打到他的账户里，再由他支付给客户。
韩某某称，大部分情况都是几人平均出资，但也有某个人不愿意做这一单或暂时没钱不出资或少出资的情况。如果大家出资比例不同，放款收益也会按比例分配。另外，如果有借款人不能按时还钱需要催收时，大家都要出面去催收。
除了放款共同出资外，“金雨空放贷款公司”包括房租、水电费、物业费、购买车辆、加油费以及外出吃饭基本都是几名合伙人均摊。
经调查，“金雨空放贷款公司”并没有在工商部门注册，他们与借款人签订借条或借款协议都是以韩某某的名义。该公司也没有相关规章制度，韩某某等几名合伙人平时各自行事，在外边找客户，有放款业务后才会聚在一起商量。用他们自己的话就是“几个人是哥们，都是为自己的生意，凭良心做事情”。
风控手段
放款前要现场考察
借条上只写违约责任不写利息
根据韩某某等人的供述，他们的借款客户大部分均来自中介的介绍，由于几名合伙人之前均从事过小额放款业务，有不少相关“资源”。在这一行里，贷款公司的催收人员与放款人之间互有交流，如果催收人员遇到借款人无力偿还债务，他们便会提出给其介绍放款人，一旦放款成功，他们会获得中介费，一般是借款金额的1%至5%。在韩某某团伙已查明的案件中，借款人孙某某就是在某公司贷款到期后无力偿还，催收人员给其介绍可以找韩某某借款。
韩某某等人也明确表示，借款人明知他们的利息高还要向他们借款的原因是，他们的手续简单、操作灵活、放款快（一般都是当天放款）。另外，借款人一般都是急需要钱。
在放款前，韩某某等人会严格进行审核。一般情况下，首先通过电话了解借款人的基本情况（工作、收入、名下资产、借款金额、借款用途等），了解借款人是否有还款能力。然后，韩某某等人会到借款人的家里、工作单位、实体店等地点现场考察借款人的真实情况。如果几名合伙人都认为可以放款，就会共同出资放款，但会要求写借条或抵押协议。
华商报记者注意到，在借款人签订的借条中，明确了借款人的违约责任：如果违约每天要承担罚息本金的3%、滞纳金本金的5%、追讨债务差旅费每次1500元以及5000元保证金。但在欠条中并没有约定相关的利息或其他费用。
高额收益
出借2万滚了9万元利息
还曾骗得一套房子
关于利息，韩某某称，利息和相关费用都是与借款人口头约定的，他会单独记录。借款本金包括本金、利息、中介费、上门费和服务费等费用，他们的放款一般都是22天（一个月30天减去8天周末）为一个周期，放款时会扣除第一个周期的利息和其他费用，利息和相关费用就是他们放款的主要收益。
2016年，韩某某曾借给一名借款人3万元，当时韩某某扣除一周期（22天）利息6000元以及4000元保证金，借款人实际到手只有2万元，但借款人要写3万元的借条。到还款日期后，借款人无力偿还3万元本金，便按每个周期付6000元利息，其先后共付了15个周期的利息总共9万元，另外还有1200元没按时付利息的罚款。
办案法官表示，这些人放贷索要利息一般没有固定标准，他们会“看人下菜”，如果对方是比较好说话的借款人，那利息和相关费用可能就要高一些。如果对方属于比较强硬的借款人，利息和费用可能就低一些。
如果有需要签订抵押协议的情况，韩某某等人会要求借款人签订委托处理抵押车辆或房屋的委托书并进行公证，这样他们就可不通过借款人私下处理抵押物品。通过这一手段，韩某某等人成功骗取借款人袁某某的一套房屋。
办案法官表示，这就是典型的套路贷。在这种借贷中，即便是借款人想及时还款，放款一方也会以虚高还款或其他手段致使借款人无法还款，以达到处理借款人抵押物品的目的。
暴力催收
入户打砸 威胁、殴打家属
定位追踪 门口喷漆……
根据警方调查显示，尽管韩某某等人放贷前会严格审查借款人的情况，但仍然会经常遇到借款人无力偿还的情况，这时他们就会采取暴力或软暴力手段催收。
韩某某等人为追逃欠款曾于2017年闯进借款人王某家中，但因王某不在家，又不给韩某某发她所在位置的定位，韩某某几人便打砸王某家中的电视、空调等物品，并殴打了王某的公婆。
2018年，韩某某等人为追讨借款人黎某某的欠款，来到黎某某的老家商洛一村庄，他们先是威胁黎某某的父母，又使用喇叭在街上反复喊“黎某某欠钱不还”，闹得附近村民人尽皆知。黎某某的妻子得知后，无奈约韩某某在西安见面，见面时被抢走戒指，最后在韩某某等人反复威胁下才筹款还了钱。
在已经落实的几起案件中，多数都涉及韩某某等人殴打、限制借款人人身自由等违法活动。除此之外，因借款人孙某某到期未还款，韩某某又经常找不到孙某某本人后，他们偷偷在孙某某的电动车上安装了GPS定位，并根据GPS定位找到孙某某。借款人茹某某逾期未还款，韩某某等人便在其门口喷上“欠钱不还”的字样，并闯进茹某某家中乱翻。
根据韩某某等人的供述显示，如果遇到逾期未还的借款人，合伙人会共同出面催讨债务。如果借款人坚持不还钱，他们就会采取一些暴力手段，没有固定的谁负责动手，一般情况都是谁离得近谁负责动手，动手以扇耳光为主。
法盲
在朋友圈发暴力视频
展现“公司实力”
认为公司业务并不违法
在对韩某某团伙的调查过程中，警方在韩某某等人的手机中发现很多暴力图片以及暴力催收的视频，这些视频涉及韩某某团伙多起暴力催收事件。
记者观看了其中的几段视频，有一段视频中一名借款人手背在身后反绑着，几名男子轮流拉着他的手臂被反向拉扯，该借款人不停地发出痛苦的声音；另一段视频中，一名借款人被迫站“军姿”，一男子稍有不满便上前扇耳光。除此之外，视频中还有对女子动手的情况。
韩某某等人供述，他们的朋友圈里有很多同行，他们在朋友圈发布这些图片和视频是为了让同行们知道，“金雨空放贷款公司”一直在“开展业务”，同时展示“公司实力”。另外，他们还想通过这些视频和图片提高公司的“存在感”，让借款人看到“公司实力”后不敢逾期。
记者注意到，韩某某等人一直觉得他们的放款业务属于民间借贷范畴，并不违法。而现实是，他们的行为涉及多项罪名，要承担刑事责任。 华商报记者 张成龙
>;>;知道一下
什么是套路贷？
西安市公安局相关民警介绍说，“套路贷”是以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违法”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式非法占有公私财物，“套路贷”与高利贷不同，比高利贷更复杂，套路更深。整个“套路”主要以“迅速放款”为***饵吸引借款人，刻意制造逾期陷阱，再层层平账，最后通过暴力手段（比如家门口泼油漆、撬借款人家门、一路尾随借款人等）或者虚假诉讼骗取财物等。
“套路贷”是新型黑恶势力犯罪的一种。
这类新型黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益，也扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。公安部高度重视，国务委员、公安部部长、全国扫黑除恶专项斗争领导小组副组长赵克志专门作出批示、提出要求，召集有关部门专题研究，部署全国公安机关在扫黑除恶专项斗争中，对“套路贷”新型黑恶势力犯罪开展集中打击，打掉了一大批“套路贷”黑恶团伙，取得了显著成效。
2月26日，公安部在新闻发布会上通报称，全国公安机关集中打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪取得明显成效，打掉“套路贷”团伙1664个，破获各类案件21624起。
此前，西安警方也多次提醒市民防范新型犯罪“套路贷”，也曾破获过“套路贷”的相关案件。
为了保护群众的合法权益，即日起，西安市公安局和华商报社共同征集有关“套路贷”新型黑恶势力犯罪的线索，如果你遭遇了套路贷，请及时拨打110报警，或者拨打华商报社新闻热线029-88880000，记者会第一时间将线索转交给公安机关，对套路贷严厉打击，切实维护人民群众生命财产安全和社会治安稳定。
来源：华商网
